Краткое и подробное описание проекта
Информация о клиенте: FutureFinance Inc. — финтех-компания, предлагающая платформу онлайн-платежей и услуги цифрового банкинга. Они обрабатывают миллионы транзакций для своих пользователей, включая денежные переводы, платежи по кредитным картам и обработку транзакций через API, такие как Stripe. В финансовой отрасли мошенничество и соблюдение требований Это постоянные проблемы. Команда по управлению рисками FutureFinance использовала традиционные системы, основанные на правилах, для выявления случаев мошенничества, а также ручную проверку помеченных транзакций и разрешение споров по платежам. По мере роста объема транзакций становилось все сложнее выявлять все мошеннические схемы в режиме реального времени, и клиенты иногда сталкивались с задержками в рассмотрении подозрительных транзакций или урегулировании возвратных платежей. Компания осознала необходимость более продуманных и быстрых мер защиты как для бизнеса, так и для своих клиентов.
Цели: FutureFinance поставила перед собой задачу повысить безопасность и эффективность обработки транзакций с использованием ИИ. Цели были тремя: (1) Повысить точность и скорость обнаружения мошенничества – мгновенное выявление мошеннических транзакций (или других аномалий) с меньшим количеством ложных тревог. (2) Автоматизируйте рутинные финансовые операции такие как проверка оповещений с низким уровнем риска, обработка документации по спорам и проверки соответствия (KYC/AML), тем самым снижая нагрузку на аналитиков. (3) Поддерживайте бесперебойный пользовательский опыт – добросовестные клиенты едва ли заметят всю эту закулисную систему управления рисками, за исключением того, что всё просто работает, и проблемы решаются быстрее. В конечном счёте, FutureFinance нуждалась в ИИ-агенте, который действовал бы как бдительный финансовый сторож, охраняя платформу в режиме реального времени и позволяя компании масштабировать операции без линейного увеличения численности персонала.
Решение: Мы развернули ИИ Агент «Риск-аналитик» который теперь находится в центре потока транзакций FutureFinance. Этот агент отслеживает каждую транзакцию и активность по счёту в режиме реального времени, используя модели машинного обучения, обученные на исторических моделях мошенничества и поведении клиентов. В момент инициации платежа ИИ оценивает его на наличие тревожных сигналов, анализируя такие факторы, как потребительские привычки пользователя, данные об устройстве/местоположении, предыдущие тенденции мошенничества и т. д. Он может обнаруживать аномалии или подозрительные закономерности за миллисекунды, гораздо быстрее, чем любая ручная проверка. При обнаружении потенциально мошеннических действий (например, внезапного перевода крупной суммы из нового места), агент может немедленно предпринять меры: он может временно приостановить транзакцию и запустить дополнительную проверку (например, отправив пользователю запрос на подтверждение через приложение). Он также классифицирует оповещение по уровню риска. В случаях умеренного риска ИИ-агент может автономно обратиться к клиенту через уведомление по электронной почте или в приложении для подтверждения транзакции (например, «Вы только что пытались снять $500? Нажмите «Да» или «Нет»), используя безопасные одноразовые пароли и интеграцию с мессенджерами. Если пользователь подтверждает подлинность транзакции, агент снимает блокировку, и транзакция выполняется; в противном случае она остаётся заблокированной и помечается как мошенничество. В случаях повышенного риска агент передает данные анализа специалисту по управлению рисками. Параллельно с этим ИИ выполняет руководство по снижению риска мошенничества – например, он может автоматически аннулировать скомпрометированную карту, инициировать возврат средств или заблокировать счёт в критических ситуациях, следуя политике компании. Ещё один аспект решения – автоматизация обработки споров: когда клиент подает запрос на возврат платежа или жалобу, агент ИИ собирает все соответствующие данные о транзакции, проверяет их на соответствие шаблонам и доказательствам и даже готовит рекомендуемый ответ или отчёт для команды специалистов. Это значительно ускоряет разрешение споров. По сути, агент ИИ по управлению рисками выступает в роли неутомимого, сверхбыстрого фильтра и первого ответчика. обнаружение мошенничества в режиме реального времени, предотвращение потерь и комплексная обработка рутинных случаев. Его модели машинного обучения также постоянно учатся на новых данных, что означает, что система становится умнее с каждым инцидентом (адаптируясь к меняющимся тактикам мошенничества). Теперь у FutureFinance есть неусыпный ИИ-аудитор, который обеспечивает безопасность и эффективность системы.
Интеграции: Агент ИИ-аналитика рисков был интегрирован в технологический стек FutureFinance. Ключевые моменты интеграции включают: основная система обработки транзакций/реестр, где агент может видеть и вмешиваться в платежи в режиме реального времени. Мы интегрировали его с API Stripe (поскольку FutureFinance направляет многие транзакции по картам через Stripe) для получения более подробных данных о платежах и даже для использования возможностей Stripe по эмиссии – например, агент может использовать Stripe для создания одноразовых виртуальных карт для безопасных транзакций при необходимости. Агент также подключается к системе компании база данных профилей пользователей и истории транзакций, предоставляя контекст для обнаружения аномалий (знания типичного поведения каждого пользователя). Для коммуникации система подключена к каналам связи с клиентами: электронной почте, push-уведомлениям в мобильных приложениях и SMS (через защищенные шлюзы), чтобы автоматически связываться с ними для проверки или оповещения. Важно отметить, что ИИ интегрирован в систему FutureFinance. система управления случаями мошенничества – при обнаружении нарушения он открывает дело со всеми подробностями, и в случае эскалации риск-аналитик видит панель инструментов, отображающую результаты работы ИИ (включая оценки риска, факторы и предлагаемые действия). Также была реализована интеграция с функциями комплаенса: агент может сопоставлять транзакции со списками санкций или мгновенно выполнять проверки KYC, взаимодействуя с внешними API-интерфейсами комплаенса. По сути, ИИ-агент стал встроенной частью финансового рабочего процесса, интегрированной со Stripe и внутренними системами, чтобы иметь возможность действовать немедленно и получать все необходимые данные. Эта глубокая интеграция означает, что ИИ не сидит в стороне, выдавая предложения, а… в курсе событий, фактически выполняя определённые действия в процессе обработки транзакций (с соответствующей логикой контроля, чтобы избежать перегрузки). Всё это было реализовано в ходе тщательного тестирования, учитывая высокую ставку в сфере финансов. Интеграция была ключом к обеспечению того, чтобы решения ИИ основывались на полной информации в режиме реального времени, а любые автоматизированные действия соответствовали существующим финансовым правилам и системам.
Результаты: Компания FutureFinance получила значительные преимущества от использования ИИ-риск-агента как в количественном, так и в качественном отношении. Потери от мошенничества сократились примерно на 40%. В течение первого года ИИ обнаружил мошеннические транзакции, которые раньше могли остаться незамеченными или быть обнаружены только постфактум. Многие Попытки мошенничества теперь блокируются в режиме реального времени, избавив компанию и клиентов от потерь и головной боли. Точность обнаружения мошенничества также повысилась: количество ложных срабатываний (ошибочно помеченных как законные транзакции) сократилось, поскольку более тонкий анализ ИИ заменил некоторые грубые триггеры, основанные на правилах. Это означало, законные клиенты испытывали меньше перебоев, что повышает общую удовлетворенность пользователей. С точки зрения эффективности, команда по управлению рисками отметила 50% сокращение ручной нагрузки по рутинным проверкам и спорам. Простые случаи, на которые раньше требовалось 15–30 минут работы аналитика, теперь решаются ИИ-агентом за считанные секунды. Например, Споры об оплате, которые ИИ считал низкорискованными, были автоматически разрешены с предоставлением подтверждающих доказательств., сократив время разрешения с нескольких дней до нескольких минут. Один впечатляющий результат: служба поддержки клиентов FutureFinance отметила, что время рассмотрения дела о возврате платежа сократилось на 70%, поскольку ИИ предварительно собрал всю необходимую информацию для банка. С точки зрения бизнеса, ИИ-агент обеспечил сохранение накладных расходов на соответствие требованиям и управление рисками при двузначном росте объема транзакций. Им удалось избежать необходимости нанимать нескольких новых аналитиков, что, по оценкам, ежегодно экономит несколько сотен тысяч долларов. Более того, доверие клиентов В платформе были усилены функции: пользователи получали оповещения типа «Мы заметили необычный вход в систему, и наша система безопасности на основе ИИ заблокировала потенциально мошенническую попытку доступа к вашей учетной записи», что убеждало их в том, что были приняты превентивные меры. Финансовый директор подчеркнул, что такое управление рисками на основе ИИ не только предотвращает прямые потери, но и помогает избежать штрафов регулирующих органов, обеспечивая соответствие процессов требованиям. Действительно, регулирующие органы и партнеры были впечатлены продуманностью средств контроля FutureFinance. В целом, ИИ-агент обеспечил высокую рентабельность инвестиций. защита доходов и автоматизация дорогостоящих процессовЭто пример того, как в сфере финансов агенты на основе ИИ могут выступать в роли бдительных стражей, делая цифровые финансы более безопасными, эффективными и масштабируемыми. FutureFinance теперь заявляет, что её платформа защищена передовым ИИ, что является привлекательным аргументом для клиентов, ценящих безопасность. Как выразился один из руководителей: «Наш риск-агент на основе ИИ подобен гипер-внимательному, сверхбыстрому аналитику, который отслеживает каждую транзакцию. Он принципиально повысил нашу устойчивость». В мире, где финансовые преступления становятся всё более сложными, FutureFinance получила преимущество, доверив ИИ тяжёлую работу по управлению рисками.